Главное изменение — отказ от единой ставки: теперь процент и максимальная сумма кредита напрямую зависят от количества детей в семье и региона покупки жилья.
Соответствующие изменения утвердил Минфин России, они будут применяться ко всем кредитным договорам, заключённым с 1 октября 2026 года.
Для большинства регионов страны условия выглядят следующим образом. Семьи с пятью и более детьми смогут оформить ипотеку под 2% годовых с максимальной суммой до 10 млн рублей, с четырьмя детьми — под 4% до 10 млн рублей, с тремя — под 6% до 10 млн рублей. Для семей с двумя детьми ставка составит 8% при лимите 8 млн рублей, а с одним ребёнком — 10% при лимите 6 млн рублей. Обязательное условие для всех категорий: на момент заключения договора хотя бы один ребёнок в семье не должен достичь семи лет.
Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей ставки и лимиты скорректированы с учётом более высокой стоимости жилья. Здесь семьи с пятью и более детьми получат 4% годовых при лимите 18 млн рублей, с четырьмя — 6% до 18 млн рублей, с тремя — 8% до 18 млн рублей. Для семей с двумя детьми ставка составит 10% при лимите 15 млн рублей, с одним ребёнком — 12% при лимите 12 млн рублей. Максимальный срок субсидирования льготного кредита теперь ограничен 15 годами вместо прежних 30 лет.
История программы
«Семейная ипотека» была запущена в начале 2018 года по поручению президента. Изначально программа действовала для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок, и предполагала льготную ставку 6% годовых. Ставка субсидировалась заёмщику в течение трёх или пяти лет. За время действия программы было выдано льготных кредитов на сумму около 11 трлн рублей, что позволило более чем 2 млн семей улучшить жилищные условия. До 1 октября 2026 года условия были едиными для всех: ни ставка, ни максимальная сумма кредита не зависели от количества детей.
Как поддерживают семьи с детьми в других странах
Беларусь. Многодетные семьи имеют право на льготные кредиты на строительство или приобретение жилья сроком до 40 лет под 1% годовых. При этом с каждым рождённым ребёнком государство берёт на себя всё большую часть выплат: при наличии трёх детей в возрасте до 23 лет покрывается до 75% суммы задолженности по льготным кредитам.
Германия. Программа «Baukindergeld» («Строительное детское пособие») предусматривает выплату 12 000 евро на каждого ребёнка до 18 лет при покупке или строительстве собственного жилья. Право на получение имеют семьи с налогооблагаемым доходом до 90 000 евро в год.
Франция. Действует программа «Prêt à taux zéro» (PTZ) — беспроцентный кредит для семей с детьми на приобретение жилья. Максимальная сумма кредита зависит от количества членов семьи и региона: например, для пары с двумя детьми в зоне B2 потолок стоимости операции составляет 231 000 евро. Обсуждается также создание специального «PTZ Parentalité» — беспроцентного кредита до 100 000 евро для семей, расширяющих жильё в связи с рождением ребёнка.
Япония. Вместо прямых льготных ставок применяется механизм налогового вычета по ипотечным кредитам. Для семей с детьми и молодых супружеских пар (до 40 лет) предусмотрено увеличение предельной суммы заимствования: например, для энергоэффективного жилья — на 10 млн иен, для других категорий — на 5 млн иен. Срок действия вычета продлён до 13 лет.
Источник: Аргументы недели