Два ценника - одна путаница:
С прошлого месяца продавцы в Казахстане обязаны указывать две цены на один товар: одну при оплате сразу, другую — при рассрочке, если она предоставляется за счёт самого магазина.
Идея выглядит справедливой : покупатель может сравнить два ценника и понять, где выгода. Но на практике все оказалось куда сложнее: рынок рассрочки от самих магазинов в Казахстане почти не существует, а продавцы не готовы становиться кредиторами .
По замыслу все просто
На встрече с бизнесом в Алматы 23 октября первый вице-министр торговли и интеграции Айжан БИЖАНОВА подробно разъяснила, как должно работать новое правило:
- Если рассрочка предоставляется за счёт собственных средств продавца, то на ценнике должны быть указаны две цены — при оплате сразу и при покупке в рассрочку. Это позволит покупателю чётко понимать, сколько он платит за сам товар, а сколько — за возможность приобрести его в рассрочку.
В ведомстве отметили, что норма особенно актуальна для дорогостоящих товаров: автомобилей, массажных кресел, меха, ювелирки, бытовой техники и других.
- Если же речь идёт о продаже товаров через электронные торговые площадки (маркетплейсы), синхронизированные с банками второго уровня, то рассрочка предоставляется не продавцом, а банком — за счёт заемных средств, на основании договора займа между банком и покупателем. В этом случае отношения сторон регулируются Агентством по регулированию и развитию финансового рынка, и кредитный договор должен соответствовать всем пруденциальным требованиям. Таким образом, новые правила касаются только рассрочек, предоставляемых самими продавцами, и не распространяются на банковские рассрочки, оформляемые через маркетплейсы.
То есть под новое требование не подпадает рассрочка через банк по маркетплейсу. А рассрочка, организованная самим продавцом, — подпадает и требует двойного ценника.
"Не лезьте туда, где рынок и так работает"
Когда Минторговли объявило, что теперь у каждого товара будет два ценника — "за кеш" и "в рассрочку", многие покупатели поначалу оживились. Казалось бы, все честно: сразу видно, сколько товар стоит при оплате полностью и сколько — если брать в рассрочку. Это позволяет избежать скрытых надбавок и платежей под видом беспроцентной рассрочки.
Но радость длилась недолго. Оказалось, что государство попыталось регулировать то, чего в природе почти не существует.
- Магазины не дают рассрочки, вот я лично не знаю, какие магазины это делают, — у них просто нет на это денег. Этим занимаются банки. Поэтому правило о двух ценах бессмысленно. Оно не будет работать. Везде так и будет висеть по одному ценнику, — высказал мнение экономист Алмас ЧУКИН. — То, что они придумали с двумя ценниками, — неправильно. Государству не стоит лезть туда, оставьте все рынку, рынок сам разберется. Это вопросы бизнеса.
Экономист приводит и более ироничный пример:
- Есть ещё одна глупость, которую, к счастью, государство не делает. Когда вы платите картой Visa или MasterCard, магазин платит банку 1,5-2 процента комиссии. Тогда давайте обяжем магазины установить три ценника на товар — один за кэш, один за карту, один за рассрочку. Это же абсурд!
Экономист Андрей ЧЕБОТАРЕВ с коллегой согласен: идея, хоть и правильная по замыслу, не имеет механизма реализации.
- Проблема действительно была — банк навязывал свою комиссию за организацию рассрочки всем. Даже тем, кто не покупал в рассрочку, потому что товар всегда с этой наценкой. И Минторговли решило это исправить. Но справедливость не получилась, потому магазины не умеют выдавать рассрочки, — говорит он.
По словам Чеботарева, в Казахстане только автодилеры и строительные компании работают с настоящей рассрочкой, без участия банков. Там действительно можно платить частями, и ценник разный — за полную оплату или частями. А вот бытовая техника, мебель или телефоны продаются по банковским схемам.
- Магазины продавать технику без участия банков не умеют, не хотят, не готовы. Возможно, это для них шанс — научиться. Но пока этот приказ не работает вообще, — считает эксперт.
Чеботарев добавляет, что если когда-нибудь магазины решат конкурировать с банками и предлагать рассрочки напрямую, то это потребует огромных затрат:
- Это нужно все настроить — IT-систему, бухгалтерию, оценку рисков. Это дорого. Поэтому пока я не вижу, чтобы это как-то заработало. Возможно, в будущем кто-то из крупных сетей попробует конкурировать с банками, но, честно, слабо себе это представляю.
А если теоретизировать и представить, что каждая торговая сеть начала давать рассрочку "в долг", то это уже настоящий финансовый рынок без лицензии. Такой шаг может перегреть спрос и накопить долги, которые никто не контролирует. Под лозунгом "удобства для покупателей" в стране может вырасти новый, неформальный сектор кредитования — розничные займы без банков…
Народная реакция
Пока в министерстве объясняют нюансы новых правил, казахстанцы в комментариях — без чиновничьей дипломатии — быстро вынесли свой вердикт: идея может и правильная, но с реальностью не совпадает.
"Не видел ни одного продавца товара, который бы заморачивался и сам предоставлял рассрочку. Все через банк работают. Закон сырой. Ничего не изменится", — написал пользователь Азамат.
Другой комментатор Баурсак лаконично иронизировал: "Ха, продавец из своих средств".
А кто-то высказался жестче: "Это разработка правительства РК. Какой позор и какая тупость. ВОПРОС: они (правительство) хоть сами понимают, что делают, куда идут и заодно ведут народ?" — возмутился пользователь под ником "Справедливость должна быть".
Некоторые комментарии звучали не столько возмущенно, сколько растерянно:
"Так большинство дают через банки, только не в рассрочку, а в кредит. Когда банки прижмете, чтобы они не вводили людей в заблуждение, а писали "кредит" и под какой процент?"
Были и наблюдения из повседневной практики: "А я встречала другое в магазине: если наличка — то одна цена, безналичный расчет — другая…".
Тогжан ГАНИ, Астана
