Фото: РБК Татарстан

В 2025 году в Татарстане на четверть увеличилось количество несостоятельных граждан и индивидуальных предпринимателей. Чаще жители республики стали прибегать к процедуре внесудебного баронства, следует из данных «Федресурса».

Прирост на четверть

В Татарстане за прошлый год зарегистрировали более 14,5 тыс. сообщений о введении судами реализации имущества в отношении физических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), что стало рекордом за последние, как минимум, пять лет. По сравнению с 2024 годом, рост составил 25,5%.

Несмотря на достижение максимума, темп прироста числа банкротов в Татарстане замедлился. В 2024 году он был 33,2%.

Рост числа банкротств граждан и ИП зафиксирован в большинстве регионов России. Среди них Татарстан по количеству введенных в прошлом году процедур реализации имущества занял 10 место. Для сравнения, в 2024-м году республика находилась на девятой строчке.

По данным «Федресурса», больше, чем в Татарстане, физлиц и индивидуальных предпринимателей в прошлом году обанкротили в Краснодарском крае (30,2 тыс.), Московской области (29,8 тыс.), Москве (27,8 тыс.), Свердловской области (20 тыс.), Санкт-Петербурге (17,6 тыс.), Ростовской области (16,5 тыс.), Челябинской (15,8 тыс.) и Самарской (15,4 тыс.) областях.

В Приволжском федеральном округе Татарстан по количеству обанкроченных граждан и ИП, как и годом ранее, занял 3 место после Башкортостана и Самарской области. В топ-5 вошли Саратовская и Оренбургская области – 12 тыс. и 10 тыс. процедур реализации имущества соответственно.

Решение «безнадежной долговой ситуации»

Увеличение числа банкротств в республике объясняется целым комплексом взаимосвязанных факторов, в том числе негативным влиянием последствий глобального экономического спада на доходы населения и бизнес-сектор, заявила РБК Татарстан адвокат, управляющий партнёр юридической компании «Менси Групп» Елизавета Селезнева. Кроме того, новые нормы и усиление контроля за деятельностью кредиторов упростили процедуру признания банкротом, что стимулировало обращения в суд.

«Третий момент – это высокий уровень закредитованности. Значительная доля граждан и предприятий обременены кредитами, что повышает риск неплатежеспособности. И это все на фоне роста безработицы и сокращения зарплат», — рассказала Селезнева.

Рост числа банкротств граждан и индивидуальным предпринимателей стал следствием накопленной долговой нагрузки прошлых лет и снижения реальных доходов у части населения, заявил РБК Татарстан юрист юридической фирмы «Ялилов и Партнёры» Вадим Ихвишенко. В зоне наибольшего риска находятся граждане с многокомпонентной задолженностью – кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ и налогам.

«Мы наблюдаем, что институт банкротства физлиц стал социально приемлемым и понятным механизмом. Если раньше это было клеймо, то сейчас – легальный финансовый инструмент, к которому прибегают для решения безнадежной долговой ситуации», — заявил Ихвишенко.

Среди индивидуальных предпринимателей наиболее уязвимы представители сферы услуг, общепита и небольшие предприятия в розничной торговле, чей бизнес наиболее чувствителен к падению покупательской способности. По словам юриста, для ИП банкротство зачастую становится единственным цивилизованным способом прекратить деятельность, обремененную долгами, которые нередко смешиваются с личными обязательствами предпринимателя.

Прогноз на 2026 год остается тревожным, заявила Селезнева. Ожидается, что высокие показатели банкротств сохранятся вследствие продолжающихся экономических трудностей, роста уровня безработицы и растущих расходов на обслуживание кредита.

«Однако некоторые меры могут способствовать снижению темпов роста банкротств – например, госпрограммы поддержки бизнеса и населения», — уточнила адвокат.

Прогноз по банкротствам граждан и ИП на 2026 не столь однозначен, заявил Ихвишенко. Более востребованной может стать реструктуризация долгов.

«Последняя практика Верховного Суда существенно расширила сферу применению реабилитационных процедур, а именно – реструктуризации долгов гражданина, закрепив её приоритет по отношению к реализации имущества», — обратил внимание юрист.

Внесудебные банкротства в росте

Процедуру внесудебного банкротства в 2025 году возбудили в отношении более 1,2 тыс. татарстанцев, следует из данных «Федресурса». Это на 13,8% больше, чем в позапрошлом году.

Темп прироста процедур внесудебного банкротства, появившегося в стране в 2020 году, в Татарстане замедлился. Например, в 2023-м он составлял 152,3%, а в 2024-м достигал 299,3%.

Среди регионов Приволжского федерального округа Татарстан по количеству введенных в 2025 году процедур внесудебного банкротства занял 6 место. В топ-5 вошли Башкортостан (2,3 тыс.), Оренбургская область (2,2 тыс.), Удмуртия и Пермский край – по 1,5 тыс., а также Кировская область (более 1,2 тыс.).

Единственным регионом ПФО, где снизилось количество внесудебных банкротств, стала Ульяновская область. Процедуру ввели в отношении 308 граждан, что на 5,5% меньше, чем в 2024 году.

Среди всех российских регионов Татарстан по количеству внесудебных банкротств по итогам прошлого года занял 19 место. По сравнению с 2024 годом, республика опустилась на две строчки.

По словам юриста Ихвишенко, рост числа внесудебных банкротств в Татарстане является абсолютно предсказуемым и позитивным явлением. Это говорит о том, что процедура стала по-настоящему востребованной.

Внесудебное банкротство в первую очередь подходит гражданам, долги которых состоят исключительно из займов в микрофинансовых организациях (МФО) и не превышают установленного лимита (1 млн руб., – РБК Татарстан), рассказал Ихвишенко. Её ключевыми преимуществами для них является отсутствие судебных издержек, госпошлины и финансового управляющего.

«В 2026 году мы прогнозируем ускорение роста числа внесудебных банкротств. Эта процедура станет основным каналом для урегулирования долгов перед микрофинансовыми организациями. Её популярность будет стимулироваться как самими коллекторами и МФО, которым выгоднее списать долг через этот чёткий механизм, чем вести бесконечное взыскание, так и государством, заинтересованным в снижении нагрузки на арбитражные суды», — заявил Ихвишенко.

Подпишись на Telegram РБК Татарстан