Во время XII Конгресса финансистов Казахстана, который проходит в Алматы сегодня, 15 ноября, председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова (АРРФР) представила тренды и перспективы для финансового рынка, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«Цифровизация продолжает трансформировать финансовый сектор с внедрением технологий искусственного интеллекта, больших данных и блокчейна. Это позволяет оптимизировать процессы, улучшать клиентский сервис и снижать операционные издержки », – рассказывает глава АРРФР.

Вместе с тем, по её словам, возрастает и угроза кибератак. Обеспечение кибербезопасности становится одним из важнейших приоритетов, что необходимо для сохранения доверия клиентов и предотвращения финансовых потерь.

Другим важным трендом являются действия государственных и международных регуляторов, которые в ответ на новые риски и вызовы усиливают контроль над финансовыми рынками, вводя новые стандарты и нормы для защиты потребителей и предотвращения системных рисков. Внедряется новое регулирование в области данных, конфиденциальности и управления рисками, уточняет Мадина Абылкасымова.

«Обязательным элементом стратегий финансовых организаций становятся устойчивое развитие и внедрение принципов ESG, что отражает растущие ожидания общества и инвесторов», – замечает спикер.

Включение ESG-факторов в стратегическое планирование способствует долгосрочному росту и устойчивости бизнеса, уверена глава АРРФР.

«Финтех-инновации продолжают открывать новые возможности, включая цифровые платформы и децентрализованные финансовые системы (DeFi), токенизированные цифровые активы, которые предлагают альтернативные решения традиционным услугам», – сообщает Мадина Абылкасымова. Ещё одним трендом, по её словам, являются усложнение предпочтений потребителей, что усиливает конкуренцию между финансовыми институтами.

Финансовый сектор Казахстана демонстрирует стабильность и уверенный рост, активно поддерживая достижения экономических целей страны. Совокупные активы финансовых организаций за пять лет увеличились более чем в два раза до 65 трлн тенге и достигли 52% от ВВП. Рост фиксируют во всех секторах финансового рынка.

«Активы банковского сектора за пять лет выросли более чем в два раза до 58 трлн тенге. Банковский сектор стабилен, хорошо капитализирован. Достаточность собственного капитала банков превышает установленные нормативы более чем в три раза. Активы страховых организаций также увеличились более чем в два раза до 2,8 трлн тенге. Капитализация рынка акций за пять лет выросла на 83% до 32 трлн тенге, и за этот период на KASE вышло 150 новых эмитентов. С включением в периметр регулирования всех субъектов кредитования активы микрофинансового сектора с 2019 года выросли почти в восемь раз до 2,8 трлн тенге», – резюмирует Мадина Абылкасымова.

Оценка финансового сектора (FSAP)

Спикер также рассказала о ключевых итогах с предыдущего Конгресса финансистов. «В этом году Казахстан успешно завершил Программу оценки финансового сектора (FSAP), проведенную Международным валютным фондом (МВФ) и Всемирным банком», – сообщает глава АРРФР.

По её словам, результаты показали значительный прогресс в обеспечении макроэкономической устойчивости Казахстана, в развитии риск-ориентированного надзора и цифровых инноваций в финансовом секторе с момента последней оценки FSAP в 2014 году.

«Экспертами МВФ проведена независимая оценка банковского регулирования и надзора, которая показала полное или значительное соответствие 22 из 29 Базельских принципов. При этом областей несоответствия не выявлено», – сообщает Мадина Абылкасымова.

Независимые стресс-тесты, проведенные МВФ, также подтвердили надежность банковского сектора, с прогнозируемым уровнем достаточности капитала выше нормативных требований при самых стрессовых сценариях. Рынок ценных бумаг оценен как «Solid» («Надежный»), добавляет она.

Финансовая стабильность

«На сегодня во всех секторах финансового рынка внедрен риск-ориентированный надзор. В банковском секторе, на рынке капитала и страховом рынке внедрена оценка достаточности капитала и ликвидности, проводится ежегодное стресс-тестирование участников рынка», – подчеркивает спикер. Для повышения финансовой устойчивости банков в конце 2023 года Агентством внедрена индивидуальная надзорная надбавка на капитал банков, учитывающая результаты SREP и AQR (от 0 до 6%), а также результаты надзорного стресс-тестирования (от 0 до 3%). Консервационный буфер капитала банков увеличен с 2,0% до 2,5%.

Для повышения финансовой стабильности АРРФР завершило внедрение всех элементов консолидированного надзора за банковскими конгломератами.

«На консолидированном уровне в 2025 году будут введены пруденциальные нормативы и требования к системам управления рисками банков. До конца текущего года планируется введение нового пруденциального норматива – коэффициента левереджа на уровне 3%, а также расширенного определения неработающих кредитов (NPL)», – добавляет она.

В рамках развития рынка стрессовых активов в 2024 году приняли законодательные поправки по введению обязанности банков и других финансовых организаций продавать стрессовые активы на цифровых платформах.

«Первая аккредитованная цифровая платформа для продажи проблемных активов начала свою деятельность с 7 октября текущего года», — напомнила глава АРРФР.

Принципы ESG

При поддержке IFC (Международная финансовая корпорация – Ред.) в прошлом году было принято Руководство по раскрытию информации в области ESG, а в июле 2024 года – Руководство по управлению экологическими и социальными рисками (ESRM). «В 2025 году будут введены внутренние стандарты управления рисками ESG в банках, что позволит внедрить устойчивое развитие в основу финансовых операций», – говорит спикер.

Цифровая трансформация

Для развития новых технологий и инноваций ранее были реализованы законодательные реформы, позволившие банкам инвестировать до 10% капитала в финтех — и IT-компании, заявила Мадина Абылкасымова.

«В 2023 году в сотрудничестве с Национальным банком были разработаны стандарты Open API, и 62% банков второго уровня уже используют стандарты Open API. В рамках противодействия мошенничеству на финансовом рынке сформирована цифровая финансовая инфраструктура, включая Центр обмена идентификационными данными для проведения биометрической идентификации клиентов финансовых организаций, а также Антифрод центр. На страховом рынке завершена цифровизация сбора данных ЕСБД (единовая страховая база данных – Ред.) и внедрены онлайн выплаты по всем обязательным классам страхования», – перечисляет глава АРРФР итоги в сфере цифровой трансформации.

«Агентством ведётся системная работа для повышения роли финансового сектора в обеспечении устойчивого развития. В соответствии с поручением главы государства реализуются меры по расширению кредитования бизнеса», – сказала Мадина Абылкасымова. По её словам, выдача новых займов субъектам реального сектора за 9 мес. этого года составила 12,7 трлн тенге, что на 19,6% больше по сравнению с прошлым годом. «Важной тенденцией является рост выдачи беззалоговых займов бизнесу, которые за 9 мес. текущего года увеличились на 37% до 2,6 трлн тенге. Портфель кредитов бизнесу увеличился с начала этого года на 7,4% до 12 трлн тенге», – подытожила спикер.

Глава АРРФР рассказывает, что для расширения кредитования реального сектора приняты стимулирующие пруденциальные меры (см. слайд ниже).

«В июне этого года приняты законодательные поправки для развития синдицированного кредитования. На базе БРК (Банка развития Казахстана – Ред.) мы создали Проектный офис с участием институтов развития и частных банков. Одобрено к финансированию 5 проектов общей стоимостью 835 млрд тенге, на рассмотрении 12 проектов общей стоимостью 6,5 трлн тенге», – проинформировала Мадина Абылкасымова.

Для предоставления банкам долгосрочного фондирования для кредитования инвестпроектов совместно с Нацбанком запущен механизм инвестирования пенсионных активов ЕНПФ в облигации банков объёмом до 500 млрд тенге на срок до 7 лет на рыночных условиях, добавляет она.

«Сейчас наиболее актуальной проблемой на рынке потребительского кредитования является рост финансового мошенничества. С начала этого года уже выдано 7,4 тыс. фиктивных займов на 18 млрд тенге», – сообщает глава АРРФР.

Сейчас в стране разрабатывают новый Закон о банках. По словам Мадины Абылкасымовой, он будет направлен на создание условий для развития цифровых финансовых услуг, регулирование цифровых активов и конкурентоспособных финтех-решений, а также разработку стандартов, которые обеспечивают как сбалансированное регулирование возникающих рисков, так и способствуют развитию инноваций.

Создана рабочая группа, привлечены эксперты международных финансовых институтов

Мадина Абылкасымова: Проблемы банковского сектора на сегодня решены

Мадина Абылкасымова рассказала о планах BNK Finance Kazakhstan

Казахстанским банкам могут разрешить открывать «исламские окна»