Центральный банк России представил методические рекомендации для российских банков, в которых подчёркивается необходимость усилить контроль за операциями с крупными суммами наличных.

В документе регулятор указывает, что банкам следует уделять повышенное внимание вносимым клиентами наличным средствам, если есть признаки того, что эти деньги могут быть связаны с легализацией преступно полученных доходов или другими незаконными целями.

В рекомендациях отмечается, что банкам предстоит ежедневно анализировать операции клиентов с опорой на типовые признаки, разработанные ФАТФ, и даже наличие одного такого признака может свидетельствовать о подозрительности сделки.

Для операций физических лиц к таким признакам относятся, в том числе, значительный объём внесения наличных на счёт (например, не менее 5 миллионов рублей за 30 дней) при одновременной высокой доле таких операций и последующем быстром расходовании средств через крупные переводы за рубеж.

Также под подозрение попадают многочисленные внесения наличных в существенных размерах (например, не менее десяти операций по 100 тысяч рублей и более каждый месяц), с последующей концентрированной их отправкой за границу.

Отдельный признак видят в случае, когда физлицо крупными суммами вносит наличные для зачисления на счёт юридического лица без открытия собственного счета, если у банка есть основания полагать, что на самом деле средства используются для оплаты третьим юрлицом по договору.

Банкам рекомендуется не реже чем раз в три месяца пересматривать и при необходимости корректировать суммовые и долевые пороги, по которым операции классифицируются как подозрительные.

В отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Центробанк предлагает особое внимание сосредотачивать на операциях, где за месяц на счёт иностранного клиента вносятся наличные не менее 30 миллионов рублей, а также на резедентных юрлицах или ИП, которые вносят аналогичную сумму, если она явно превышает среднемесячный оборот за предыдущие три месяца.

Кроме того, тревогу вызывают случаи, когда клиент, прежде работавший преимущественно в безналичном формате или не нуждающийся в интенсивном использовании наличных, вдруг переводит на свой счёт крупные суммы наличными.

Если банк решает квалифицировать операцию как подозрительную, он получает право отказаться от её проведения. В Центробанке подчеркивают, что принятые меры направлены не на широкую массу обычных граждан, доходы которых и источники средств банкам хорошо известны.