Обычный перевод на 35 рублей обернулся для владельца счета настоящим кошмаром. Из-за крошечного платежа человека внесли в базу подозрительных операций ЦБ РФ. Итог предсказуем, но неприятен: заблокированы карты, счета и доступ к онлайн-банкингу сразу во всех финансовых организациях. Добропорядочный человек на время остался практически без средств к существованию. «Вот вам и борьба с мошенничеством», с горечью констатирует россиянин.

Просто сработал автоматический алгоритм банковской антифод-системы. Просто Система могла принять такой мизерный транш за «тестовый» платеж. Ведь именно так часто действуют мошенники: они переводят копейки, чтобы проверить, работают ли украденные данные или счета «дропов». А посему антифод-система без разборок «ставит заслон» возможным злоумышленникам. Но только вот почему должен страдать добропорядочный гражданин? Или «лес рубят — щепки летят»?

Как только система пометила перевод как сомнительный, реквизиты отправителя попали в специальный реестр. Там фиксируют операции, которые похожи на кражу денег без согласия владельца. Сейчас регулятор пристально следит за трансграничными переводами, расчетами с иностранными сервисами и так называемыми «микрочарджами» — теми самыми проверками платежных средств на малые суммы. А многие наивно думают, что могут попасть под случайную блокировку счетов лишь при проведении крупного перевода. Прочь иллюзии! Сегодня, как показывает эта ситуация, можно остаться, пусть и на время, без средств к существованию лишь только потому, что антифод-роботу покажется подозрительным любое ваше движение по распоряжению деньгами на счёте. Так ведь получается?

Попасть в стоп-лист ЦБ — значит получить «бан» от всех банков сразу. Согласно закону 161-ФЗ, кредитные организации имеют полное право отключать дистанционное обслуживание: от мобильных приложений до любых оплат по картам. По факту человек просто оказывается отрезан от своих денег. Ещё раз — от своих собственных денег! То есть ныне деньги, которые у человека есть на счету не его деньги? «деньги ваши стали наши». Иначе не подумаешь, глядя на то, как нам всё чаще перекрывают возможность свободно распоряжаться средствами посредством банковской карты или онлайн-банка.

Почему это происходит? Банки внедряют всё более продвинутый комплаенс-контроль и автоматику, которая видит малейшие признаки подозрительного поведения. Ну как её кажется. Возможно, кто же спорит, такое поведение алгоритмов и спасёт когда-либо чьи-то деньги, на которые пытаются наложить свои грязные крысиные лапки мошенники. Но, увы, зачастую, неудобства получают не мошенники, а обыкновенные держатели пластиковых банковских карт. Жалоб на подобное сегодня предостаточно.

Говорят — искоренение мошенничества с банковскими картами цель благородная и действия, направленные на это, необходимы. Не спорим. Однако получается, что человек и его право распоряжаться собственными деньгами отходит на второй план (если не дальше). Это так же ненормально, как и кража средств с чужого счёта. Почему алгоритм решает за всех? Почему перед этим с держателем карты не связываются банковские работники, которые могли бы легко и быстро разобраться с подозрительной ситуацией? А ведь подозрение не означает вины! И значит необходимо разбираться в каждой ситуации, а не «бить наотмашь», даже не поинтересовавшись у держателя карты что происходит.

Кто-то скажет: подумаешь, на какое-то время заморозили средства. Разблокируют. Однако разблокировать счета — задача не из быстрых. Сначала придётся выяснять причины в своём банке, а потом доказывать, что перевод был легальным. Понадобятся чеки, скриншоты переписки или любые другие подтверждения. На разбор одного такого случая у банка может уйти до 15 рабочих дней. А если банк упирается и не снимает ограничения (ну кто же захочет признаться в собственной ошибке, ведь такое признание может привести зал суда, клиент может потребовать компенсации за неудобства, полученные им незаслуженно), остается только жаловаться в ЦБ через электронную приёмную. Регулятор тоже рассматривает обращения до 15 рабочих дней. В лучшем случае через месяц жизнь вернется в норму, а в худшем — человек так и останется без возможности пользоваться картами.

Насколько оправдан такой подход в борьбе с мошенниками? Не слишком ли жестко система наказывает невиновных? Не получается ли, что сегодня для Банка мы все перманентно виноваты, даже если вины-то и нет никакой, так сказать «на всякий случай»?

Мнения, высказываемые в данной рубрике, могут не совпадать с позицией редакции