![Плохая кредитная история: как повысить рейтинг](/media/k2/items/cache/444217691a039b8d2808b0564cdf1d62_L.jpg)
Плохая кредитная история: как повысить рейтинг
Ваше досье в банках может стать препятствием для займов, которые нужны, и этого можно избежать.
Глава блока по работе с физическими лицами Первого кредитного бюро (ПКБ) Индира Карлыбаева поделилась с корреспондентом inbusiness.kz, какие шаги помогут заслужить доверие кредиторов и что делать в случае испорченной кредитной истории и низкого кредитного рейтинга.
Разница между кредитным рейтингом и кредитной историей в том, что кредитная история — это детальный отчет о кредитной активности заемщика, включающий информацию о всех кредитах, платежах и просрочках. А кредитный рейтинг – это числовой показатель, рассчитанный на основе данных из кредитной истории и отображающий уровень кредитоспособности заемщика. Оба показателя важны: кредитная история предоставляет подробности, тогда как кредитный рейтинг даёт общую оценку.
Как пояснила Индира Карлыбаева, кредитная история формируется на основе информации, поступающей от кредитных организаций. В ней отражаются данные о выдаче кредитов, их погашении, наличии просрочек, а также информация о банкротствах и судебных разбирательствах.
“Кредитная история важна, так как она позволяет кредиторам оценить уровень риска при предоставлении займа. От неё зависит, получит ли заемщик кредит и на каких условиях. Проверить свою кредитную историю можно на сайте или в мобильном приложении ПКБ, заказав “Персональный кредитный отчет”. Один раз в год полный “Персональный кредитный отчет” можно получить бесплатно, последующие отчеты – 400 тенге”, — пояснила Индира Карлыбаева.
Если кредитная история испорчена, то для её исправления следует начать со своевременного погашения текущих долгов. После их погашения можно оформить небольшие кредиты и вовремя их погашать, чтобы показать кредитору свою надежность. Со временем кредитная история будет улучшаться. Важно избегать новых просрочек и контролировать свои финансовые обязательства.
Что касается кредитного рейтинга, то, по словам Индиры Карлыбаевой, ключевые факторы, влияющие на него, включают всю информацию из кредитной истории: историю платежей, общую сумму долга, длительность кредитной истории, типы кредитов и количество новых кредитных заявок. Проверить свой кредитный рейтинг можно также на сайте или в мобильном приложении ПКБ.
Для исправления кредитного рейтинга необходимо улучшить свою кредитную историю: своевременно погашать долги , снижать общую сумму задолженности, избегать просрочек и контролировать количество новых заявок на кредит.
“Если заемщик имеет кредитный рейтинг ниже 700 баллов, он может воспользоваться сервисом ReVit, повысить свой кредитный рейтинг и улучшить свою кредитную репутацию для дальнейшего кредитования, следуя пошаговым рекомендациям сервиса. Пользователю необходимо зарегистрироваться на портале 1cb.kz и в разделе ReVit подтвердить своё намерение повысить рейтинг. После проверки сервис подготовит ряд персональных рекомендаций, которые необходимо своевременно исполнять. По окончании исполнения всех рекомендаций рейтинг повысится на показатель свыше 700 баллов”, — объяснила специалист.
Но даже при высоком кредитном рейтинге банк может отказать в кредите. Отказ может быть получен из-за внутренней кредитной политики банка, ранее допущенных просрочек, нестабильного дохода заемщика или иных факторов, которые могут быть связаны с конкретной ситуацией. В таких случаях стоит предоставить банку документы, подтверждающие платежеспособность или дополнительный доход или попробовать обратиться в другой банк.
Проверять свою кредитную историю ПКБ рекомендует хотя бы два раза в год. Если в кредитном отчете были обнаружены недостоверные данные, вы можете оспорить их онлайн на сайте ПКБ. В разделе “Оспаривание информации” нужно будет заполнить заявление об исправлении ошибки, предоставив документы, подтверждающие корректную информацию. Данная услуга бесплатная, она доступна для юридических и физических лиц.
“Для поддержания хорошего кредитного рейтинга важно своевременно погашать кредиты, избегать просрочек, контролировать свои финансовые обязательства, не брать слишком много кредитов одновременно и проверять свою кредитную историю хотя бы два раза в год”, — рекомендовала Индира Карлыбаева.
Ранее inbusiness.kz писал о том, что казахстанцы смогут взять беспроцентный кредит для получения высшего образования.
Изображение Zoltan Matuska с сайта Pixabay