Гражданам, совершающим банковские переводы, стоит серьёзно отнестись к заполнению поля «сообщение получателю». Как пояснил в интервью представитель центра правопорядка в Москве и области Александр Хаминский, даже безобидная на первый взгляд шутка в комментарии к платежу может обернуться серьёзными последствиями.

Автоматизированные системы финансового мониторинга, которыми оснащены все крупные банки, сканируют не только суммы и реквизиты, но и текстовое наполнение транзакций. И если алгоритм сочтет формулировку подозрительной, перевод уйдет на ручную проверку.

Юрист в беседе с РИА Новости обращает внимание на то, что под удар могут попасть обе стороны операции. Пока банковские специалисты выясняют обстоятельства и запрашивают разъяснения, денежные средства замораживаются. Отправителю и получателю в таком случае придётся тратить время на доказательство законности перевода и расшифровку реального смысла оставленного комментария. Хаминский подчеркивает, что кредитные организации предпочитают перестраховаться, поэтому даже незначительное отклонение от нейтральных формулировок может стать поводом для приостановки операции.

Особое внимание, по словам эксперта, системы обращают на слова и словосочетания, которые могут указывать на теневые схемы. В зоне риска — любые упоминания о незаконной деятельности, обороте оружия, наркотических веществах, взятках, мошеннических схемах, а также намеки на фиктивные сделки и угрозы. Кроме того, повышенный интерес вызовут формулировки, связанные с азартными играми или коммерческой активностью физического лица. Хаминский предупреждает: единого перечня запрещенных выражений не существует, поскольку банки держат в секрете критерии работы своего программного обеспечения, но перечисленные темы гарантированно привлекут внимание.

В связи с этим юрист даёт практический совет, который поможет избежать лишних проблем: при переводе с карты на карту поле для сообщения получателю лучше вовсе не заполнять. Отсутствие комментария исключает любые риски неверной интерпретации и не даёт повода для дополнительных вопросов со стороны службы безопасности банка. Хаминский резюмирует, что пространство для шуток и креатива в финансовых операциях — не лучшее место, поскольку искусственный интеллект, анализирующий платежи, не способен отличить иронию от реального нарушения.

Ранее эксперт назвал фатальную ошибку вкладчиков после снижения ставки. Экономист Шедько объяснил, когда банк отвечает за просрочку по займу.